Les meilleures banques en ligne en 2024

Vous vous livrez à une réflexion approfondie et envisagez de souscrire à une banque en ligne ? Cependant, vous ne savez pas par où commencer et vous ressentez un manque d’informations pertinentes sur ce sujet ? Afin de faciliter votre démarche, la rédaction de Wekyo a élaboré un article qui expose l’ensemble des connaissances nécessaires concernant les banques en ligne, également appelées néo-banques. Vous y découvrirez également notre sélection des meilleures banques en ligne ainsi que les offres actuelles à ne pas manquer.

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Pourquoi choisir une banque en ligne ?

Dans un premier temps il est important de définir ce qu’est exactement une banque en ligne, ainsi que de dresser une liste des avantages et inconvénients. C’est ce que nous allons voir dans cette partie.

Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?

À l’ère du digital et du numérique, les banques traditionnelles sont confrontées à une évolution majeure du marché et des consommateurs. Ces derniers préfèrent une relation à distance avec les établissements bancaires tout en étant autonomes dans la gestion de leur patrimoine économique. De plus, l’utilisation au quotidien de smartphones ou autres objets connectés contribue à l’appétence de cette nouvelle génération de consommateur pour le digital. De ce fait, les banques physiques ont dû elles aussi prendre le virage du numérique et ainsi développer de nouvelles interfaces totalement dématérialisées.

Ces banques en lignes proposent les mêmes services standards et premium qu’une banque traditionnelle. Que ce soit l’ouverture d’un compte courant, l’obtention d’une carte bancaire (Visa ou Mastercard), effectuer des virements ou payer vos factures, ces nouvelles banques en ligne offre les mêmes gammes de service.

Les différents types de banques en ligne

Vous savez désormais comment se représente une banque en ligne, mais il est à savoir qu’il en existe différents types sur le marché. Nous vous les présentons ci-dessous :

• Banques entièrement digitales : il s’agit de banque 100 % dématérialisée qui ne dispose d’aucune succursale physique. Elles sont plus économiques pour les clients, car les frais bancaires sont plus faibles.
• Banques en ligne des enseignes traditionnelles : il s’agit de banques en lignes mises en place par les banques traditionnelles ayant des succursales physiques. Les offres sont généralement plus intéressantes lorsque l’on souscrit aux services en ligne, tout en ayant les avantages de banques physiques (retrait au guichet, conseillers physiques).
• Néo-banques : leur apparition est assez récente et propose des services 100 % en ligne et innovants. De nombreuses fonctionnalités de gestion et de personnalisation de votre compte bancaire sont mises à votre disposition.
• Banques en ligne spécialisées : il s’agit de banques en ligne spécialisées pour des activités précises comme : investissement dans des startups, transferts d’argent à l’international…)

Les avantages d’un banque en ligne

Désormais que vous savez ce qu’est une banque en ligne, il est temps de vous présenter les avantages et inconvénients de ce modèle qui peut ne pas convenir à vos besoins. Nous vous détaillons tout ce qu’il y a à savoir dans les parties ci-dessous.

Diminution des frais bancaires

À la différence des banques traditionnelles, les banques en ligne ne demandent pas autant de coûts généraux et donc permet de revoir à la baisse les frais bancaires impactant les consommateurs. C’est l’un des principaux avantages de ce modèle économique, que ce soit pour les banques et les clients. Cette diminution des coûts généraux est due au fait que les banques n’ont plus de succursale à payer pour le personnel, moins de ressources humaines à employer, car moins de contact humain… Tout cela permet une baisse des coûts et donc d’établir plus intéressante pour les consommateurs.

Offres de bienvenue et promotions

Pour attirer de nouveaux clients, les banques en lignes proposent régulièrement des offres de bienvenue, ou des promotions. Elles peuvent être de type différent, comme une certaine somme d’argent versée sur votre compte une fois son ouverture effectuée, ou encore des offres de parrainage, et enfin des taux d’intérêt plus intéressants que la tendance du marché.

Outils de gestion digitaux

En plus d’une interface totalement dématérialisée, les banques en ligne vous proposent également des outils de gestion budgétaire poussés permettant aux clients de visualiser leurs dépenses en temps réel et classé par catégories (forfaits, énergie, alimentations, voyages…). Un véritable point fort permettant aux clients de définir plus facilement leurs budgets au quotidien.

Les inconvénients d’une banque en ligne

Aucun contact humain

Contrairement aux banques traditionnelles, le contact humain est grandement limité, car tout peut être géré à partir de l’application de la banque en ligne. Cela peut être un problème pour le client si jamais il a besoin de conseil par rapport à la gestion de son compte bancaire. En cas de difficulté rencontrée, le délai de réponse d’un assistant ou conseiller peut être assez important. Cependant, un chat est généralement disponible sur les interfaces digitalisées permettant de répondre aux questions les plus récurrentes des consommateurs.

Services en ligne limités

Les banques en lignes ne peuvent pas offrir l’intégralité des services que proposent les banques traditionnelles, comme l’accès à des guichets automatiques ou encore la demande de prêts ou tout simplement le dépôt d’espèce en banque. Si vous êtes à la recherche d’une banque ayant des services bancaires plus complets comme les crédits immobiliers ou des projets d’investissement, il est préférable pour vous d’opter pour une banque physique.

Sécurité en ligne

Malgré toutes les dispositions mises en place par les banques en ligne concernant la sécurité des données et des utilisateurs, il existera toujours un risque de piratage ou de fraude en ligne, même s’il quasiment inexistant. Des processus de double authentification, la transmission sécurisée de données (par courriel) ou autres dispositifs sont largement utilisés sur les interfaces de banques en ligne. Le consommateur devra donc apporter une réelle importance au niveau de sécurité de sa future banque 100 % digitale.

Les critères pour choisir sa banque en ligne

En tant que potentiel client, votre choix final doit être fondé en tenant compte des critères suivants :

• Ergonomie et fluidité de l’interface
• Services et produits bancaires
• Frais bancaires
• Cartes bancaires proposées

Nous allons, dans les parties suivantes, vous présenter plus en détail ces différents critères à surveiller.

Ergonomie et fluidité de l’interface

Vous êtes en passe de souscrire à une banque 100 % en ligne, alors il va de soi que l’un des aspects des plus importants à prendre en compte est l’interface sur laquelle vous gérerez vos comptes. Elle doit être intuitive, ergonomique et surtout fluide à l’utilisation. Une application ou un site web très lent ou qui tombe régulièrement en panne n’est pas vraiment un bon signe.

Si nous allons encore plus loin, il est primordial de vérifier l’ensemble des actions possibles depuis l’interface en ligne de la banque. Il se peut que certaines banques en ligne restreignent le nombre de services disponibles depuis leur application, tandis que d’autres établissements offrent un panel bien plus complet.

Services et produits bancaires

Il vous faut également vérifier que les services bancaires de base sont bien disponibles depuis l’interface de votre banque en ligne, c’est-à-dire, la consultation de votre compte bancaire, la réalisation de virement interne ou externe (instantané, planifié ou différé), ainsi que l’obtention d’un relevé de compte.

On peut aussi parler de package lorsque votre banque en ligne propose la remise d’un chéquier, d’une carte bancaire physique et dématérialisée, la possibilité de réaliser des virements SEPA, déclaration de perte ou de vol de votre moyen de paiement… Il est possible que certaines banques autorisent un découvert autorisé, l’ouverture d’un compte d’épargne ou encore des offres d’assurances et de prévoyance.

Frais bancaires divers

Maintenant que vous avez affiné votre sélection en fonction de vos besoins en tant que particulier ou professionnel, il ne vous reste plus qu’à comparer les coûts divers que générerait votre souscription à une banque en ligne. On pourra donc accorder de l’importance sur les frais bancaires suivants :

• Agios en cas de dépassement de découvert
• Frais pour perte de carte bancaire
• Frais pour non-utilisation de carte bancaire
• Frais pour non-utilisation de compte courant
• Frais pour une surconsommation d’un service limité

Cartes bancaires proposées

En principe, les banques en ligne mettent en avant des offres avantageuses sur les cartes bancaires pour attirer de nouveaux clients. Par exemple, certaines banques vous proposeront de sélectionner gratuitement la carte bancaire de votre choix (Classic, Premier, Gold, …), mais souvent sous condition de revenu régulier sur votre compte courant.

Désormais vous avez toutes les informations en main pour sélectionner votre première banque en ligne. Mais pour vous aiguiller encore mieux dans votre choix, la rédaction Wekyo vous propose de consulter les offres du moment dans la partie suivante de cet article.

Les offres du moment

Il est temps pour vous de découvrir les offres du moment à ne pas manquer, et de vous faire votre propre avis sur la banque qui correspond le mieux à vos besoins. N’hésitez pas à remonter plus haut dans cet article afin de garder en mémoire les informations essentielles sur les banques en ligne ou néo-banques.

Monabanq

Fortuneo

BoursoBank

Propulse

HelloBank!

BforBank

Revolut

L’équipe de rédaction de Wekyo aspire à avoir contribué à votre réflexion concernant la souscription à une banque en ligne ou à une néo-banque. Ces établissements présentent des avantages significatifs pour les individus familiers avec les outils numériques. Par ailleurs, nous vous invitons à consulter notre article sur les meilleurs smartphones haut de gamme.